Por: Orlando Fujitsubo – Coach, Consultor y Emprendedor – 31 de Octubre, 2022 – www.orlandofujitsubo.com
Un tema que puede apasionar a unos y aterrar a muchos otros es el que tiene que ver con invertir. Cuando escuchamos este término, se nos pueden venir muchas ideas (no todas correctas por supuesto) sobre lo que es inversión. En términos simples, una inversión es una actividad en la que se dedican recursos financieros con el objetivo de obtener un beneficio igualmente financiero. Uno de los primeros aprendizajes que debemos lograr dominar es precisamente aprender a diferenciar una inversión de aquella que no lo es. Como les he compartido en escritos anteriores, lo primero para comenzar a desarrollar inteligencia financiera es redefinir en nuestro cerebro el significado correcto del verbo invertir. Muchas veces se confunde gasto con inversión y ciertamente esta es una de las razones por la que a las personas les cuesta tomar decisiones correctas en torno al mejor uso del dinero.
Antes de pensar en invertir, debemos haber desarrollado un alto nivel de educación en cuanto al uso correcto del dinero, presupuestación de este y manejo de gastos no esenciales. Un factor clave antes de decidir invertir radica en desarrollar una estrategia o plan de ahorro que garantice la construcción de un colchón financiero lo suficientemente robusto para darle soporte al presupuesto en caso de situaciones fortuitas que generen incertidumbre financiera. Una recomendación saludable es generar primeramente un ahorro equivalente a 6 veces el ingreso mensual antes de pensar en invertir. En este sentido, hay que tomar en cuenta si además del colchón de ahorro necesitamos crear otro colchón adicional para la adquisición de un bien como una casa o un terreno. Como se puede ver, se trata de estar preparados financieramente para las decisiones que se vayan a tomar planificadamente.
EDUCARSE ANTES DE INVERTIR
Una recomendación de oro es educarse antes de invertir. Si, por ejemplo, se desea comprar una propiedad para ponerla en arriendo y posterior reventa, es necesario desarrollar una comprensión profunda sobre el mercado inmobiliario, sobre las leyes que regulan las actividades de arriendo y reventa y sobre los temas relacionados con dicha actividad. Esto es especialmente deseable ya que no es inteligente utilizar recursos en adquirir una propiedad cuyo valor de arriendo no permita la recuperación de la inversión en un plazo mayor a 10 años o que sea una propiedad cuyo valor catastral a futuro pueda disminuir producto de su deterioro o de que se haya comprado dentro de una burbuja inmobiliaria a valor inflado.
Es clave que cuando se vaya a invertir en una propiedad, se vea siempre a futuro y no solo en el momento presente. Los bienes de finca raíz (bienes raíces) deben verse en su valor y plusvalía a futuro. Si la oferta es buena en el presente, hay que validarla en el futuro antes de tomar la decisión. Por ejemplo, hay que evaluar futuras construcciones cerca del área y qué tantas amenidades y facilidades estarán disponibles en el futuro. En otras palabras, no se debe invertir en una propiedad pensando en el hoy sino en el mañana.
Si la intención de invertir gira en torno a la compra de acciones y bonos, entonces la recomendación de educarse es aún más apremiante. No hay nada más arriesgado que invertir en acciones si no se conoce sobre el tema. Las personas que invierten en acciones de bolsa son expertos que estudian el comportamiento de los mercados, que cuentan con herramientas de análisis de valores y que dedican tiempo y esfuerzo monitoreando la forma como se mueven las acciones. Si la intención es invertir en bolsa, un principiante debe ser un inversor “moderado” y de preferencia hacerlo a través de agentes asesores de inversión.
¿CUÁL SERÍA UNA FORMA MÁS SEGURA DE COMENZAR A INVERTIR?
Una recomendación saludable sería utilizar a agente o plataforma de asesoría en inversión. Antes de poner tu dinero, es muy importante que te tomes el tiempo de investigar al agente de inversión que vayas a contratar y que valides su legitimidad, trayectoria y confiabilidad. Para mí es muy importante conocer con qué casa de valores trabajan, por ejemplo, si trabaja con Charles Schwab es una buena señal.
La ventaja de trabajar con un agente o plataforma de asesoría financiera es que gran parte del manejo de la información del mercado de valores lo hacen ellos con el dinero que inviertes. Dado que ellos tienen múltiples clientes, están permanentemente vigilando los mercados. Además, en su gran mayoría, estas empresas invierten en ETF (Exchange-Traded Funds) que representan un conjunto de activos que se cotizan en la bolsa de valores y que permiten invertir de forma más diversificada a bajo costo. Hoy día se puede iniciar un fondo de inversión en bolsa entre $2mil y $5mil. Por ejemplo, un tipo de ETF puede estar enfocado en acciones de empresas tecnológicas como Amazon, Microsoft, Apple y Nvidia. Igualmente se puede tener otro ETF basado en el sector energético. De esta forma, la inversión se hace de manera diversificada lo que diluye el riesgo grandemente. Este es el mismo esquema que utilizan las empresas de fondo de pensión.
Considera los puntos que te menciono arriba. Evalúa tu nivel de aversión al riesgo. Hazte una pregunta clave: ¿cómo me sentiré al usar parte de mis ahorros en algo con riesgo de perderlo? Se honesto contigo mismo. Si por ejemplo decides invertir $5mil en una ETF pero todos los días estás estresado con los resultados de la jornada, probablemente ese tipo de inversión no es para ti. Tal vez debas buscar otra alternativa. Como mencioné, quizás abrir una cuenta en una empresa de fondo de pensión es una mejor alternativa ya que da más tranquilidad al inversor.
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